يمكن أن تكون الأشياء التجارية مربكة تمامًا خاصةً عند مواجهة الأسعار والأرقام والمصطلحات المصرفية التي تبدو لغة غريبة بالنسبة لك. ومع ذلك ، ليس لديك حقًا الكثير من الخيارات لأن القروض وأسعار الفائدة والرهون العقارية هي كلمات يمكنك إما فهمها ودراستها أو المخاطرة بفقدان سقف فوق رأسك.
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري هو عقد قانوني وملزم يشير إلى أنك وافقت على استخدام منزلك كضمان للحصول على قرض. عند التوقيع ، سيحتفظ المُقرض بسند ملكية العقار حتى بعد دفع جميع الأموال المستحقة عليك بالإضافة إلى الفائدة. في حالة عدم قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري ، يحق للمقرض بيع العقار.
ما هي مدفوعات الرهن العقاري
لتسهيل الأمر عليك ، سيمنحك المُقرض فرصًا لسداد قرضك بالتقسيط. سيطلب البعض دفعة أولى ، وهي مبلغ مقطوع يتعين عليك دفعه لتقليل مبلغ المال الذي يتعين عليك دفعه في فترة زمنية معينة. سيقسم رصيد القرض حسب مدة السداد المنصوص عليها في العقد القانوني. في كثير من الأحيان ، يختار الناس المدفوعات الشهرية لأنها أسهل على الجيوب. يختار آخرون المدفوعات السنوية.
ما الذي يجعل دفع الرهن العقاري؟
إذا كنت تعتقد أنه عليك فقط دفع المبلغ الذي أقرضته ولا شيء آخر ، فكر مرة أخرى. هناك الكثير من التكاليف الإضافية للحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى ما تدين به أصلاً ، والذي يُطلق عليه في المصطلحات المصرفية ، رأس المال ، يتعين عليك أيضًا دفع الفائدة وضريبة الممتلكات المحفوظة في حساب الضمان والتأمين ضد المخاطر لحمايتك من الحرائق والعواصف والسرقة وحتى الفيضانات . وما لم يكن لديك ما لا يقل عن 20 في المائة من قيمة منزلك المدفوعة ، فلا يزال يتعين عليك الحصول على تأمين رهن عقاري خاص ، والذي قد يكون مكلفًا حقًا. يتجنب بعض الأشخاص ذلك عن طريق اختيار دفع أكثر من 20 بالمائة في الدفعة الأولى.
ما هي أنواع الرهون العقارية؟
كما يوحي الاسم ، فإن الرهون العقارية ذات السعر الثابت تقدم أسعار فائدة ستبقى كما هي طوال فترة القرض. قد يكون السعر الثابت لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا للأشخاص الذين سيبقون في منازلهم لسنوات عديدة حيث ستكون المدفوعات هي نفسها نسبيًا. ومع ذلك ، فإن الجانب السلبي هو أن أسعار الفائدة في أعلى مستوياتها في هذا النوع من المخططات بالمقارنة مع نظام الدفع الأقصر لمدة 20 عامًا ومعدل 10 سنوات الثابت.
نوع آخر من الرهون العقارية هو المعدل القابل للتعديل. على عكس السعر الثابت الذي يحافظ بشكل أساسي على سعر الفائدة ، فإن سعر الفائدة من هذا النوع يعتمد على أسعار السوق والاتجاهات الاقتصادية. في كثير من الأحيان ، يكون سعر الفائدة المبدئي أقل بنسب مئوية من الفائدة المقدمة بالسعر الثابت ، ولكن بسبب ديناميكيات السوق ، يمكن أن يرتفع عدة نقاط في غضون بضع سنوات.
لحمايتك من الارتفاع الصاروخي في أسعار الفائدة ، تحتوي شروط الرهن العقاري على بند يحد من زيادة أسعار الفائدة إلى مستوى معين. هذا يسمى القبعات. في كثير من الأحيان ، يتم تعيين الحد عند ارتفاع معين في الفائدة سنويًا.
الرهون العقارية البالونية هي تباين في الرهن العقاري ذي السعر الثابت باستثناء أنه في نهاية فترة سداد معينة ، يتعين عليك سداد الرصيد المتبقي من القرض ، والذي يُطلق عليه غالبًا دفع البالون. هذه صفقة جيدة خاصة للأشخاص الذين يخططون لبيع العقار وإعادة تمويله مرة أخرى.
ما هي الخيارات الأخرى المتوفرة لأصحاب المنازل؟
تقدم الحكومة وقطاع الأعمال مجموعة متنوعة من القروض التي يمكن للناس الاستفادة منها لمساعدتهم. تساعد القروض الحكومية ، على سبيل المثال ، على خفض تكاليف الرهون العقارية.
إحدى الوكالات التي تقدم هذا هو الإدارة الفيدرالية للإسكان ، والتي تعد جزءًا من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية. تقدم قروض إدارة الإسكان الفدرالية برنامج تمويل الرهون العقارية التي لديها معدلات فائدة منخفضة بشكل ملحوظ. في حين أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية لن تدفع في جوهرها للقرض ، إلا أنها ستكون مع ذلك بمثابة الضامن لك. هذا يجعل الأشخاص الذين لا يتناسبون حقًا مع الفاتورة والمتطلبات التقليدية قادرين على الحصول على قرض. وكالات أخرى مثل إدارة المحاربين القدامى وخدمة الإسكان الريفي ، تقدم المساعدة للأسواق المتخصصة.
ZZZZZZ